Кредитная карта — возобновляемый лимит, которым можно пользоваться многократно, погашая и снова тратя. Её главное преимущество — льготный период, когда за пользование деньгами не начисляются проценты. Главная ловушка — тот же льготный период, если неправильно понять, как он считается. Разберём механику и разницу с обычным кредитом.
- Как на самом деле работает льготный период
- Почему нельзя снимать наличные
- Как выбрать карту
- Вопросы и ответы
Как на самом деле работает льготный период
Льготный период отсчитывается не от даты покупки, а от начала расчётного периода, в который эта покупка попала. Поэтому траты в конце расчётного периода имеют почти полный срок беспроцентного пользования, а в начале — заметно меньше. Чтобы период сработал, долг нужно погасить полностью, а не внести минимальный платёж: минимальный платёж спасает от просрочки, но не от процентов. Это самое частое недоразумение с кредитками, и оно стоит держателям карт больше всего денег.
Почему нельзя снимать наличные
Снятие наличных с кредитной карты почти всегда исключено из льготного периода и облагается отдельной комиссией. Проценты начинают начисляться с первого дня, даже если вы вернёте деньги через сутки. То же правило часто распространяется на переводы и квазикассовые операции. Если нужны именно наличные, дешевле оформить кредит наличными.
Как выбрать карту
Смотрите на четыре параметра: длину льготного периода, стоимость обслуживания, условия бесплатности и категории кешбэка. Бесплатное обслуживание обычно обусловлено — минимальным оборотом или остатком, и если условие не выполняется, комиссия съедает выгоду. Кешбэк оценивайте по своим реальным тратам, а не по максимальной цифре в рекламе. Если кредитный лимит не нужен, посмотрите дебетовые карты — там кешбэк без риска долга.
Вопросы и ответы
С какого дня считается льготный период? От начала расчётного периода, в который попала покупка, а не от самой покупки.
Достаточно ли вносить минимальный платёж? Нет. Он защищает от просрочки, но проценты при этом начисляются.
Действует ли льготный период при снятии наличных? Как правило нет, плюс берётся комиссия за снятие.