Микрозаём — небольшая сумма на короткий срок, которую выдают микрофинансовые организации, а не банки. Деньги приходят быстро и с минимумом документов, но стоят такие займы существенно дороже банковского кредита. Это инструмент для коротких кассовых разрывов, а не способ решить долгую денежную проблему. Ниже — как выбрать организацию и что проверить до подписания.
- Проверьте МФО в реестре Банка России
- Чем заём отличается от кредита
- Что смотреть в договоре
- Вопросы и ответы
Проверьте МФО в реестре Банка России
Законно работающая микрофинансовая организация обязана числиться в государственном реестре, который ведёт Банк России. Реестр открытый и бесплатный: если компании в нём нет, перед вами нелегальный кредитор, и обращаться к нему нельзя ни при каких условиях. Проверка занимает минуту и защищает от главной беды этого рынка — «серых» контор, которые не связаны никакими ограничениями по ставкам и методам взыскания. Реестр опубликован на сайте Банка России.
Чем заём отличается от кредита
Заём выдаёт МФО, кредит — банк, и различаются они скоростью, суммой и ценой денег. МФО почти не проверяет заёмщика и потому закладывает риск в ставку; банк проверяет тщательно, но и деньги даёт заметно дешевле и на больший срок. Если сумма нужна крупная и время терпит, разумнее посмотреть кредиты наличными или кредитные карты с льготным периодом. Предельные ставки по займам ограничены законом, но эти ограничения периодически пересматриваются — сверяйте действующие значения перед оформлением.
Что смотреть в договоре
Главная цифра договора — полная стоимость займа, она указывается в рамке на первой странице и учитывает все платежи. Смотреть только на дневную ставку недостаточно: важны срок, порядок продления и размер неустойки за просрочку. Отдельно проверьте, не подключены ли платные дополнительные услуги — страховки и подписки, от которых обычно можно отказаться. И трезво считайте дату возврата: продление займа почти всегда обходится дороже, чем кажется на старте.
Вопросы и ответы
Как понять, что МФО легальна? Она должна быть в реестре микрофинансовых организаций Банка России. Нет в реестре — не обращайтесь.
Заём дороже кредита? Да, как правило существенно. Микрозаймы рассчитаны на короткий срок и небольшие суммы.
Что такое полная стоимость займа? Итоговая цена денег с учётом всех платежей, она указана в рамке на первой странице договора.
Портит ли заём кредитную историю? Сам факт займа — нет, история портится просрочками. Данные передаются в бюро кредитных историй.